대부분의 저축은행 마저 금리가 1%대로 떨어졌습니다.
적금,예금으로 목돈 모으기가 점점 더 어려워지는 상황.
한시적으로 높은 금리를 줄 때를 노려 잘 가입할 수밖에..
그러러면 적금, 금리에 대한 기본 지식이라도 있어야겠죠?
적금
매월 일정한 금액을 가입 시 정해 놓은 만기일 까지 납부하고 그에 대한 이자를 받는 것.
-정기적금 : 정해진 금액을 월1회 납입
-자유적금 : 금액에 상관없이 자유롭게 납입
큰 목돈 없이 소액으로 납입이 가능하기 때문에, 강제적으로 저축을 하게 해서 저축습관을 기르기 좋습니다.
예금
첫 달 입금 후 만기일 까지 추가 입금 없이 만기 유지 후 발생한 이자를 받는 것.
소액으로 매월 납부해서 이자를 받는 적금과 달리 어느 정도 목돈이 생겼을 경우, 목돈에 대한 이자 수익을 발생 시키기 위해 은행에 일정 기간 동안 묶어두는 방식의 저축입니다.
-자유예금 : 자유롭게 입출금 가능
-정기예금 : 일정 기간 묶어 놓는 방식
단리 이자
원금에 대해서 약정된 이자율과 기간을 곱해 이자를 계산하는 방법.
원금×약정이자율×기간
(예: 원금 100만원. 단리 이율 2%라면, 1년 후 이자는 2만원.)
복리 이자
원금에 이자가 붙고, 이자가 붙은 그 금액을 다시 원금으로 해서 이자를 계산하는 방법.
납입 1회차 : 원금×약정이자율×기간
납입 2회차 : (원금+1회차 이자)×약정이자율×기간
같은 기간이라도 복리가 적용되면 이자가 더 발생합니다.
적금 이자의 함정
'적금 이자율 연 3% ' 라고 하면 일반적으로 생각할 때, 1년 동안 넣은 돈에 대해 이자를 3% 붙여 준다고 생각합니다.
하지만, 은행은 그렇게 호락호락 하지 않죠.
1년 만기라고 했을 때, 첫 달에 넣은 금액만 1년 동안 넣어 두는 것이 되고
마지막 12번째 넣은 금액에 대해서는 이자율 3%의 12분의 1인 0.25%의 이자만 줍니다.
12개월을 똑같이 다 3%이자를 받는다고 생각했다가, 막상 만기 후 찍혀있는 작은 이자에 울지 말자구요. (심지어 소득세까지 공제됨ㅠㅠ)
시중은행 & 저축은행
시중은행 : 제1금융권. 국민, 우리, 신한, 하나 등
저축은행 : 제2금융권. 솔로몬, 토마토, 현대스위스 등
저축은행은 혹시나 망할 수도 있으니 안전한 시중은행에 돈을 넣는 분들이 많을 것이라 생각합니다.
하지만, 저축은행도 '예금자보호법' 에 의해 5천만원 까지 원금과 이자를 보장 받을 수 있으니 이자율이 조금이라도 높다면 저축은행도 망설이지 말고 이용 하시기를 추천합니다.
금리는 변동이 많기 때문에 수시로 조회해보고 금리가 좋을 때 가입해서 좀 더 이득을 보시길 바랍니다.
- 전국은행연합회(https://www.kfb.or.kr/)
시중은행의 금리와 수수료 등을 비교 가능
-저축은행중앙회(https://www.fsb.or.kr/)
저축은행의 금리와 수수료 등을 비교 가능
-금융상품한눈에(http://finlife.fss.or.kr/)
시중은행과 저축은행을 한번에 모아서 금리 비교 가능
금리 비교적 높은 적금
앞서 말했다시피 금리가 역대 최저 로 낮아졌고, 이마저도 수시로 변하기 때문에 추천 하기가 애매하지만 그나마 좋은 이율인 적금 을 소개하려 합니다.
1. 수협 잇 자유적금
-예금종류 : 자유적립식 예금
-가입방법 : 스마트폰뱅킹, 전화로 신규(해지)서비스
-계약기간 : 1년, 2년, 3년
-가입금액 : 월1만원 이상 30만원 이내 (1인1계좌)
-적용금리 : 기본금리 + 우대금리(최대 연 0.8%p)
* 최고 금리 연 2.5% *
<우대금리 적용 기준>
1. 첫거래고객 (0.4%p) : 수협 첫 거래 고객
2. 마케팅동의(0.2%p) : 마케팅활용에 동의 할 경우
3. 자동이체(0.2%p) : 계약기간의 2/3이상 자동이체로 납입 시 우대 (1년: 최소8회이상/ 2년: 최소16회이상/ 3년: 최소24회이상)
-이자 지급방식 : 만기일시지급식
-자세한 사항 https://www.suhyup-bank.com/
2. 하나은행 급여하나 월복리 적금
-가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 (1인 1계좌)
-가입기간 : 1년, 2년, 3년
-가입금액 : 1만원 이상 150만원 이하
-이자지급방법 : 만기일시지급식(월복리식)
(단, 중도해지금리 및 만기 후 금리는 단리로 계산)
-적립방법: 자유적립식
금리
1년 : 1.3%
2년 : 1.4%
3년 : 1.6
* 최고 금리 연 3.9% *
<우대금리 적용 기준>
1. 급여하나 우대 (연1.20%)
예금 만기 전전월말 기준, 계약기간의 1/2 이상 본인명의 KEB하나은행
입출금 통장을 통해 타인으로부터 건당 50만원 이상 급여를 의미하는 내용의 입금 내역을 보유한 경우. (월1회 이체만 인정)
2. 온라인 재예치 우대 (연0.10%)
예금을 온라인채널(인터넷뱅킹/스마트폰뱅킹)을 통해 가입 또는 만기재예치 하는 경우
-자세한 사항
https://www.kebhana.com/cont/mall/mall08/mall0801/mall080102/1455929_115157.jsp
3. 우리은행 스무살 우리 정기적금
(나이제한 있음..)
-가입대상 : 만 18세 이상~만30세 이하
-적립금액 : 월 20만원 이하로 매월 지정한 금액 적립
-가입기간 : 1년제 / 2년제 / 3년제 중 택1
-기본금리 : 영업점 및 인터넷 홈페이지에 고시된 기본금리 적용
<우대금리 적용 기준>
*아래 조건 충족 시 기본금리+최대 연 0.5%p 우대*
① 우리카드 결제계좌를 우리은행 계좌로 지정한 후, 실적 인정 기간 주 동안 월 10만원 이상 결제실적 보유 시 연 0.3%p
(결제실적 : 1년제의 경우 6개월 이상, 2년제의 경우 12개월 이상, 3년제의 경우 18개월 이상 실적충족 필요)
② 우리은행 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 텔레뱅킹을 통해 상품 가입 시 연 0.2%p
-자세한 사항
4. 사이다뱅크×신한카드 적금
(게릴라 이벤트성 상품)
-가입대상 : 개인 (만 17세 이상 내국인)
-납입금액 : 월 20만원까지 납입 가능
*가입방법
1. 홈페이지의 ‘가입하기’ 버튼을 누른다.
2. 본인 인증 후, 우대금리 이벤트 코드를 문자로 받는다.
3. 이벤트 코드를 가지고 'SBI저축은행 사이다뱅크' 앱을 다운로드하여 적금 가입을 완료한다.
4. 우대금리를 받기 위해서는 대상카드로 실적조건을 충족한다.
*이벤트코드 발급 기간 : 2020.05.20 ~ 2020.06.18
*적금가입 가능 기간 : 2020.05.20 ~ 2020.06.30
*선착순 2만명 가입 시 조기마감*
(이벤트코드를 발급 받았더라도 적금판매가 완료되면 추가 가입되지 않습니다.)
*금리
기간 : 12개월
기본금리 : 연 1.7%
신한 특별우대금리 : 연 3.9%
만기우대금리 : 연 0.4%
* 최대금리 : 연 6.0% *
<우대금리 적용 기준>
1. 신한카드(신용)를 직전 12개월간(’19.05.19~’20.05.18) 이용한 적이 없어야 합니다.
2. 대상카드를 신한카드 홈페이지/앱에서 발급받은 고객
※ 신한카드의 다른 이벤트와 중복 적용되지 않습니다.
※ 본인 명의로 적금 가입하셔야 하며, 이벤트코드의 양도 및 재사용은 불가합니다.
*우대금리 적용조건
금리쿠폰 등록 후, '20년 09월 30일까지 신한카드(신용)를 10만원 이상 사용.
-자세한 사항
알뜰폰? 몰라서 못썼지, 알면 안 쓸 이유가 없습니다.
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